تخصص التكنولوجيا المالية FinTech) - Financial Technology)

لم يعد هناك مجال يُمكن أن تتخيّله لم تقتحمه التكنولوجيا في وقتنا الحالي، حيث التحمت الطفرة التكنولوجيّة الهائلة مع مُختلف القطاعات، وقطاع التمويل ليس استثناءً! لقد أدى تقاطع التمويل والتكنولوجيا إلى ظهور مجال جديد سريع التطوُّر يعرف باسم التكنولوجيا المالية، أو FinTech. 

لقد أحدثت التكنولوجيا الماليَّة ثورةً في طريقة وصولنا إلى الخدمات الماليَّة وإدارتها، بدءًا من المحافظ الرقميّة وبوابات الدفع الإلكتروني إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ومنصّات التداول الرقمي.

في هذا المقال، سوف نستكشف تخصُّص التكنولوجيا الماليّة، والمُتطلبات التي تحتاجها لممارسة مهنة فيه، علاوةً على مزاياه وعيوبه، ومجالات العمل المُتاحة، وأفضل الجامعات التي تقوم بتدريسه حول العالم. سوف نتعمَّق في مجالات العمل المختلفة في صناعة التكنولوجيا المالية، مع تسليط الضوء على المسارات الوظيفية المحتملة والتأثير الذي يمكن أن يحدثه متخصصو التكنولوجيا الماليَّة على العالم. 

لذا، سواءً كنت ترغب في دراسة هذا التخصُّص أو كنت مُتخصصًا بالفعل في مجال التمويل التقليدي وتتطلَّع إلى تطوير مهاراتك ودخول مجال التكنولوجيا الماليّة، فإنّ هذا المقال من أجلك.

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن تخصصات تكنولوجيا المعلومات

يقوم تخصص التكنولوجيا الماليَّة - أو FinTech - على دمج التكنولوجيا في الخدمات والعمليّات الماليّة التي تقدمها شركات الخدمات الماليَّة لتحسين أدائها ومُنتجاتها وتوفير تجربة أكثر احترافيّة للمُستهلكين. ولذلك، يستفيد هذا المجال من التطوُّرات في البرامج والأجهزة وتحليلات البيانات لتوفير حلول ماليَّة أكثر كفاءة وأمانًا وسهولةً في الاستخدام. 

هذا يشمل مجموعة واسعة من التطبيقات بما في ذلك أنظمة الدفع الرقميَّة، وتقنيّة سلسلة الكتل (blockchain) والعملات المُشفَّرة، ومنصات الإقراض والتمويل الجماعي عبر الإنترنت، والمستشارين الآليين لإدارة الثروات، ومنتجات التأمين القائمة على التكنولوجيا (InsurTech)، وغيرها. 

بالإضافة إلى ذلك، تشمل التكنولوجيا الماليَّة ما يُعرف بالتكنولوجيا التنظيميَّة، التي تستخدم التكنولوجيا لمساعدة المؤسسات المالية على الالتزام باللوائح. ومن خلال دمج هذه التقنيات، تهدف التكنولوجيا المالية إلى تغيير النماذج المالية التقليدية، وخفض التكاليف، وتحسين إمكانية الوصول، وتقديم خدمات مالية أفضل للمستهلكين والشركات على حدٍ سواء، مع ضمان اتِّخاذ تدابير أمنيَّة قويَّة.

على سبيل المثال، إنَّ الخدمات المصرفيَّة عبر الهاتف المحمول - وهو الأمر الذي يعتبره مئات الملايين من الأشخاص حول العالم أمرًا مفروغًا منه - هي في الواقع نموذج واقعي لتطبيقات التكنولوجيا الماليَّة. حتى تطبيق التسوُّق عبر الإنترنت الخاص بك هو شكل من أشكال التكنولوجيا المالية حيث أنه يُسهِّل عمليات الدفع ويحمي خصوصيّة المُستلهلكين الماليّة، وكل ذلك باستخدام هاتف محمول!

اقرأ أيضًا عن تخصص التمويل - Finance

المؤهلات العلميَّة المطلوبة في تخصص التكنولوجيا الماليّة

يتطلَّب العمل في مجال التكنولوجيا المالية (FinTech) عادةً مزيجًا من المؤهلات التعليمية في مجال التمويل والتكنولوجيا والمجالات ذات الصلة. وفيما يلي المسارات والمؤهلات الأكاديمية الشائعة للعمل في مجال التكنولوجيا المالية:

1. شهادات البكالوريوس 

• درجة البكالوريوس في المالية أو الاقتصاد: تُغطِّي هذه الدرجة المعرفة الأساسية في الأسواق المالية والاستثمار وتمويل الشركات والمبادئ الاقتصادية.

• درجة البكالوريوس في علوم الكمبيوتر أو تكنولوجيا المعلومات: تُوفِّر هذه الدرجة مهارات تقنية قوية في البرمجة وهياكل البيانات والخوارزميات وتطوير البرمجيات.

• درجة البكالوريوس في إدارة الأعمال: تُركِّز هذه الدرجة على مبادئ الأعمال والإدارة والتسويق والجوانب التشغيلية للخدمات المالية.

2. الشهادات والدورات المهنيَّة

• شهادة محترف التكنولوجيا المالية المعتمد (CFP): تُوفِّر هذه الشهادة المعرفة المتخصصة في مختلف جوانب التكنولوجيا المالية.

• خبير تقنية سلسلة الكتل المُعتمد (CBE): تُركِّز هذه الشهادة على تقنية blockchain وتطبيقاتها وتأثيرها على الخدمات المالية.

• المحلل المالي المعتمد (CFA): على الرغم من أنها ليست خاصة بالتكنولوجيا المالية، إلا أنها توفر أساسًا قويًا في إدارة الاستثمار والتحليل المالي.

• شهادة في تحليلات البيانات والتعلم الآلي: وهي دورات مُتاحة عبر العديد من المنصّات مثل Coursera وedX وUdacity حول تحليلات البيانات والتعلُّم الآلي.

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن نظم المعلومات الإدارية - Management Information Systems

المهارات والسمات الشخصية لطلبة تخصص التكنولوجيا الماليّة

حتى تبدأ رحلتك المهنيّة في مجال التكنولوجيا الماليّة، فهناك بعض المهارات التقنيّة والشخصيّة التي يجب أن تتحلى بها لتكون مستعدًا لبدء العمل في هذا المجال. ونظرًا لأنّ كل مجموعة من هذه المهارات تغطي مجالًا مُحدّدًا داخل تخصص التكنولوجيا الماليّة، فأنت لست بحاجة إلى تعلمها جميعًا. وفيما يلي بعض أهم هذه المهارات والسمات:

1. المهارات التقنيَّة

• البرمجة وتطوير البرمجيَّات:

  • إتقان لغات البرمجة مثل Python وJava وC++ وSQL.

  • المعرفة بممارسات تطوير البرمجيات والأطر والأدوات.

• تحليلات البيانات والتعلُّم الآلي:

  • معرفة علم تحليل البيانات والأساليب الإحصائية وخوارزميَّات التعلم الآلي.

  • الإلمام بأدوات مثل R وSAS وMATLAB ومكتبات التعلم الآلي مثل TensorFlow وScikit-learn.

• البلوكشين والتشفير:

  • فهم تقنية blockchain والعقود الذكية ومبادئ التشفير.

  • فهم لطبيعة منصَّات تقنيّة blockchain مثل Ethereum و Hyperledger.

• الأمن الإلكتروني:

  • المعرفة بمبادئ الأمن السيبراني وطرق التشفير وممارسات البرمجة الآمنة.

  • القدرة على تنفيذ التدابير الأمنية لحماية البيانات والمعاملات الماليَّة.

• النمذجة المالية والتحليل الكمي:

  • مهارات بناء النماذج المالية وإجراء التحليل الكمي وتقييم المخاطر.

  • الكفاءة في استخدام أدوات مثل Excel وVBA وبرامج النمذجة الماليَّة.

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن تخصص الأمن السيبراني

2. السمات الشخصيَّة

• مهارات تحليليّة قويّة لتفسير البيانات المعقدة وتحديد الأنماط.

• القدرة على حل المشكلات بشكل إبداعي لتطوير حلول ماليّة مبتكرة.

• القدرة على التكيُّف مع التقنيات وظروف السوق المتغيرة بسرعة.

• الالتزام بالتعلُّم المستمر ومواكبة تطورات الصناعة.

• الدقة في التعامل مع البيانات الماليَّة والامتثال التنظيمي.

• مهارات التواصل الفعّالة لتبسيط المفاهيم التقنيَّة المُعقّدة إلى أصحاب المصلحة غير المُتخصصين.

• القدرة على التعاون مع فرق متعددة الوظائف، بما في ذلك المتخصصين الماليين والمُبرمجين والمُنظِّمين.

• التركيز على فهم احتياجات العملاء وتعزيز تجربة المستخدم.

• القدرة على تصميم منتجات وخدمات مالية بديهية وسهلة الاستخدام.

• التحلي بالأخلاق والنزاهة في التعامل مع المعاملات والبيانات الماليَّة الخاصّة بالعملاء.

• الاحترافية في التعامل مع العملاء والشركاء والجهات الرقابيَّة.

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن التسويق الإلكتروني - E-Marketing

تخصصات وأقسام التكنولوجيا الماليّة

في مجال التكنولوجيا المالية (FinTech)، هناك العديد من التخصُّصات الفرعيّة التي يُمكن الالتحاق بها لتركيز المجهودات على نطاق ضيق واكتساب الخبرة في نقاط مُحدَّدة. وفيما يلي بعض التخصصات الشائعة في مجال التكنولوجيا المالية:

• النماذج المالية

• تحليلات البيانات الماليَّة

• تقنيّة ال Blockchain والعملات المشفرة

• إدارة المخاطر الماليَّة

• الخدمات المصرفيَّة الرقميَّة والمدفوعات

• الخدمات المصرفيَّة الإستثمارية

• الخدمات المصرفية التجاريَّة

• الأمن السيبراني في التمويل.

• الابتكار المالي وريادة الأعمال.

• التكنولوجيا التنظيميَّة (RegTech)

• الاستشارات الآليَّة وإدارة الثروات 

• الأمن الإلكتروني

• الإقراض البديل

• تكنولوجيا المعلومات

• التداول الخوارزمي

• التمويل الخارجي

• تكنولوجيا التأمين InsurTech

• النمذجة والمحاكاة الماليَّة

• قانون وسياسة التكنولوجيا الماليَّة

• الشمول المالي والأسواق الناشئة

• إدارة المنتجات التقنيَّة

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن البرمجة - Programming

عدد سنوات دراسة تخصص التكنولوجيا الماليّة

تستغرق دراسة درجة البكالوريوس في التكنولوجيا الماليَّة أربع سنوات يتم فيها التركيز على تداخل التمويل مع تحليلات البيانات، وعلوم الكمبيوتر، والنمذجة الحسابية، وغيرها من التكنولوجيا الحديثة التي أصبحت تُستخدم بشكلٍ متزايد في العالم المالي.

نسبة الطلب على تخصص التكنولوجيا الماليّة ونسبة ركوده

لقد شهد الطلب على تخصُّص التكنولوجيا الماليَّة ارتفاعًا كبيرًا في السنوات الأخيرة بسبب النمو السريع واعتماد التكنولوجيا في الصناعة الماليَّة. وبذلك أحدثت التكنولوجيا المالية ثورةً في قطاعات مختلفة مثل الخدمات المصرفية والمدفوعات والاستثمار والتأمين والمزيد. وقد خلق هذا الأمر حاجة للمهنيين الذين يمتلكون مزيجًا من المهارات المالية والتقنيَّة للعمل في هذه القطاعات.

ونظرًا لأنّ المؤسسات المالية تخضع للتحول الرقمي بشكلٍ إجباري لتظل قادرة على المنافسة وتلبية توقعات العملاء، فإنّها تحتاج باستمرار إلى المتخصصين في هذا المجال.

وبالحديث بلغة الأرقام، فاعتبارًا من يوليو 2023 مثَّلت شركات التكنولوجيا المالية المتداولة علنًا قيمة سوقية قدرها 550 مليار دولار، أي بزيادة مضاعفة مقارنة بعام 2019. بالإضافة إلى ذلك، اعتبارًا من نفس الفترة، كان هناك أكثر من 272 شركة في مجال التكنولوجيا المالية، بقيمة إجمالية تبلغ 936 مليار دولار، أي بزيادة سبعة أضعاف عن 39 شركة بقيمة مليار دولار أو أكثر قبل خمس سنوات. وبذلك، يُمكن القول أنّ هذا المجال لا يزال واعدًا بشكلٍ كبير ولم يصل بعد إلى مرحلة التشبُّع أو الركود الوظيفي.

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن أمن الشبكات - Cyber Security

إيجابيّات تخصص التكنولوجيا الماليّة

• تُعد التكنولوجيا الماليَّة مجالًا سريع النمو ويعمل على إعادة تشكيل المشهد المالي في العالم. ومن خلال التخصُّص في هذا المجال، فإنَّك تضع نفسك في طليعة هذه الصناعة الواعدة التي لا تتوقّف عن النمو، والتي تُقدِّم العديد من الفرص للتطوُّر الوظيفي.

• تُقدِّم التكنولوجيا المالية مجموعة واسعة من المسارات والفرص الوظيفيّة، حيث يُمكنك العمل في المؤسسات المالية القائمة، أو الشركات الناشئة، أو الشركات الاستشارية، أو شركات التكنولوجيا، أو الهيئات التنظيمية وغيرها، مما يتيح لك استكشاف الأدوار والقطاعات المُختلفة داخل الصناعة والعمل في القطاع الأنسب لمهاراتك.

• تجمع التكنولوجيا المالية بين قطاعي التمويل والتكنولوجيا، مما يسمح للعاملين في هذا المجال باكتساب الخبرة في كلا القطاعين. وبالتالي، يُوفِّر هذا التقاطع مجموعة مهارات فريدة يبحث عنها أصحاب العمل بشدة في مختلف القطاعات.

• تعمل التكنولوجيا الماليَّة على تحفيز الابتكار حيث تُصبح جزءًا من مجال مُتغير يستكشف باستمرار التكنولوجيا الجديدة ونماذج الأعمال والحلول لمواجهة تحديات الصناعة وتحسين الخدمات المالية.

• يُزوِّد تخصص التكنولوجيا المالية العاملين فيه بمهارات تكنولوجيَّة قيمة مطلوبة بشدة في سوق العمل. على سبيل المثال، يكتسب العاملون في هذا المجال مهارات تحليلات البيانات، وأساسيّات التعلم الآلي، وسلسلة الكتل، والأمن السيبراني، والتي لا تنطبق فقط في مجال التمويل ولكن أيضًا في العديد من الصناعات الأخرى.

• نظرًا لأنّ التكنولوجيا الماليَّة تتطلَّب التعاون بين المتخصصين في مجال التمويل والتقنيين والمُطورين وغيرهم من الخبراء، فإنّ لديك الفرصة للعمل في فرق متعددة التخصصات، والتعلم من وجهات نظر مُختلفة، وتطوير حلول شاملة ومُتنوِّعة.

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن الاقتصاد - Economics

سلبيّات تخصص التكنولوجيا الماليّة

في حين أنَّ تخصص التكنولوجيا الماليَّة يُقدِّم العديد من المزايا، فمن الضروري أخذ السلبيّات المحتملة في الاعتبار لتكون قادرًا على اتخاذ قرار أكتر توازنًا. وفيما يلي بعض السلبيّات المُرتبطة بتخصُّص التكنولوجيا الماليَّة:

• إحدى عيوب هذا المجال الرئيسيّة هي انعدام الأمن الوظيفي، حيث تُعتبر التكنولوجيا الماليَّة صناعة ديناميكية وسريعة التطور. قد تواجه الشركات الناشئة وحتى الشركات القائمة حالات من عدم اليقين بشأن حالات السوق، بما في ذلك تحديَّات التمويل، أو تحوُّلات السوق، وهو الأمر الذي يُمكن أن يؤدي إلى عدم الاستقرار الوظيفي والحاجة إلى التكيُّف بسرعة مع الظروف المتغيرة.

• يحتاج متخصصو التكنولوجيا الماليَّة إلى امتلاك مجموعة مهارات متنوعة تجمع بين التمويل والتكنولوجيا. ومع ذلك، فإن التطور السريع للتكنولوجيا يعني أن متطلبات المهارات يمكن أن تتغير بسرعة. ولذلك، فإنّ مواكبة التقنيات الناشئة واكتساب مهارات جديدة أمرًا لا بُدّ منه لتظل قادرًا على المنافسة في هذا المجال.

• يؤدي دمج التكنولوجيا في الخدمات المالية إلى ظهور العديد من مخاطر الأمن السيبراني. ولذلك، يجب أن يكون متخصصو التكنولوجيا الماليَّة يقظين في حماية بيانات العملاء الحساسة، ومنع الاحتيال، وضمان أمن المنصات والمُعاملات الرقميَّة حفاظًا على سمعة المؤسسة الماليّة التي يعملون فيها.

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن التكنولوجيا الحيوية - Biotechnology

مجالات عمل تخصص التكنولوجيا الماليّة

قد تشمل مجالات العمل في تخصص التكنولوجيا الماليّة على سبيل المثال لا الحصر ما يلي:

• مُحلل بيانات

• مُحلل مالي

• مدير تطوير الأعمال

• مًُصمم تجربة المُستخدم

• مُطوِّر

• مُتخصص في الأمن السيبراني

• مُتخصص منتجات التأمين

• مُحاسب مالي

• مُطوّر تقنيّة ال Blockchain

• الإقراض والائتمان عبر الإنترنت

• مُتخصص في الخدمات المصرفيّة الرقميّة

• مُتخصص في التكنولوجيا التنظيميّة

• مُتخصص في إدارة المخاطر الماليّة

• مُحلِّل أمن المعلومات

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن هندسة الحاسوب - Computer Engineering

أفضل الجامعات لدراسة تخصص التكنولوجيا الماليّة

• جامعة برانديز

• جامعة كارنيجي ميلون

• جامعة كيس ويسترن ريزيرف

• جامعة كولومبيا

• جامعة كورنيل

• جامعة ديوك

• معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا

• جامعة نيويورك

• جامعة اوكلاند

• جامعة كاليفورنيا، بيركلي

بالإضافة إلى ذلك، تتوفر أيضًا دورات عبر الإنترنت حول التكنولوجيا المالية من جامعات مثل

• جامعة ستانفورد

• جامعة هونغ كونغ للعلوم والتكنولوجيا

• جامعة بنسلفانيا

• جامعة ديوك

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن إدارة الأعمال الإلكترونية

خاتمة المقال

في الختام، يُعد التخصُّص في التكنولوجيا الماليَّة خيارًا مهنيًا واعدًا في المشهد التكنولوجي الحالي سريع التطوُّر، حيث يمتلك المتخصصون في هذا المجال مجموعة فريدة من المهارات التي تربط بين عالم التمويل والتكنولوجيا، مما يسمح لهم بتشكيل المُستقبل المالي للعالم بأسره.

علاوةً على ذلك، فإنَّ الطلب على المتخصصين في مجال التكنولوجيا المالية آخذ في الارتفاع، حيث تبحث المؤسسات الماليَّة والشركات الناشئة والشركات القائمة عن محترفين يمكنهم التعامل مع تعقيدات التكنولوجيا واللوائح التنظيمية للعمليّات الماليّة. وهذا يمثل ثروة من الفرص الوظيفية وإمكانات التطوُّر الوظيفي في مُختلف قطاعات الصناعة المالية.

ومع ذلك، من المهم إدراك التحديات التي تأتي مع التخصص في التكنولوجيا المالية، بما في ذلك مواكبة التقدم التكنولوجي السريع، والتنقل في البيئات التنظيمية المعقدة، وإدارة المخاطر المرتبطة بالأمن السيبراني وخصوصية البيانات. ولذلك، يُعد التعلم المستمر والقدرة على التكيف والنهج الاستباقي لاكتساب مهارات جديدة أمرًا ضروريًا للنجاح في هذا المجال.

وأخيرًا، لا تنسَ الاشتراك في موقعنا لتصلك باقي مقالاتنا عن التخصُّصات التي قد ترغب في الإلمام بكامل التفاصيل حولها، ولا تتردد في استعراض باقي مقالاتنا السابقة ومشاركتها لتعم الفائدة!

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن التسويق - Marketing

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن التجارة الإلكترونية - Electronic Commerce

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن الابتكار الاجتماعي - Social Innovation

المصادر: corporatefinanceinstitute، bootcamp، huxley، keiseruniversity، stern.nyu، fintechdegrees، mckinsey، bbva، business-money، joinhandshake، careerkarma، topuniversities