الاستثمار في أمريكا | الدليل الشامل للمبتدئين

لا شكّ أنّ الولايات المتحدة هي أكثر الوجهات الاستثماريّة جاذبية وتنوعًا، حيث تتمتّع بأقوى اقتصاد حول العالم بجانب مجموعة واسعة من الأسواق المالية. من بورصات الأوراق الماليّة في وول ستريت إلى سوق العقارات المزدهرة والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المبتكرة والعديد من أدوات الاستثمار الأخرى، تقدم أمريكا فرصًا لجميع أنواع المستثمرين. سواء كنت مقيمًا في الولايات المتحدة أو مستثمرًا دوليًا يسعى إلى الاستفادة من إمكانات النمو في أمريكا، فإنّ السوق الأمريكي دومًا في استقبال الجميع!

بالنسبة للمبتدئين، قد يبدو الاستثمار في الولايات المتحدة أمرًا مرهقًا بسبب تعدد الخيارات والمنتجات المالية المعقدة. هل يجب أن تستثمر في الأسهم أو السندات أو العقارات؟ ماذا عن القطاعات الناشئة مثل التكنولوجيا أو الرعاية الصحية أو الطاقة المتجددة؟ كيف تدير المخاطر مع تعظيم العائدات؟ سيرشدك هذا الدليل الشامل خلال المبادئ الأساسية للاستثمار في الولايات المتحدة، بما في ذلك معرفة أهم قطاعات السوق الأمريكي بالإضافة إلى الاعتبارات الضريبيّة، وكيفية البدء في الاستثمار حتى برأس مال محدود.

اقرأ أيضًا: الدليل الشامل حول الهجرة إلى أمريكا

احصل على فرصة أحلامك في الولايات المتحدة الأمريكية حقق حلمك وابدأ رحلتك الآن من خلال الفرص المميزة المتاحة على موقعنا للسفر إلى أمريكا. تصفَح الفرص هنا

مميزات الاستثمار في أمريكا

لطالما كانت الولايات المتحدة وجهة رئيسيّة للمُستثمرين في جميع أنحاء العالم. وباعتبارها أكبر اقتصاد في العالم، تُقدِّم أمريكا مزيجًا فريدًا من الاستقرار والتسهيلات الاستثماريّة وفرص النمو مما يجعلها أحد أفضل الدول للاستثمار في العالم. وفيما يلي بعض أهم مميزات الاستثمار في الولايات المُتحدة الأمريكيّة:

1. الاستقرار الاقتصادي

أحد الأسباب الرئيسية التي تجذب المستثمرين إلى الولايات المتحدة هو استقرارها الاقتصادي القوي، حيث يتميّز الاقتصاد الأمريكي بمعدل نمو ثابت للناتج المحلي الإجمالي، وانخفاض معدل البطالة، وسوق استهلاكيّة قوية. وبالطبع تُساهم هذه العوامل في بيئة استثمارية مستقرة حيث يمكن للمُستثمرين توقع عوائد ثابتة بمرور الوقت. 

بالإضافة إلى ذلك، لطالما أثبتت الولايات المتحدة قدرتها على الصمود والتعافي من الركود الاقتصادي، مما يجعلها رهانًا أكثر أمانًا مقارنة بالأسواق الأكثر تقلبًا.

2. فرص استثماريّة متنوعة

تُقدِّم الولايات المتحدة مجموعة واسعة من فرص الاستثمار في مختلف القطاعات، حيث يُمكن للمستثمرين الاختيار من بين مجموعة متنوعة من الصناعات التي تتناسب مع استراتيجيّات الاستثمار المختلفة. ومن بين جميع القطاعات، يتميّز قطاع التكنولوجيا تحديدًا بعدد لا حصر له من الفرص الاستثماريّة، حيث يقود وادي السليكون على سبيل المثال - وغيره من مراكز الابتكار في أمريكا - تطوير المنتجات والخدمات التي لا تُشكّّل السوق الأمريكيّة فحسب بل السوق العالميّة أيضًا.

3. التدفُّق المُستمر للسيولة في السوق الأمريكي

تفتخر الولايات المتحدة ببعض الأسواق الماليّة الأكثر سيولةً في العالم. على سبيل المثال، تُعد بورصة نيويورك (NYSE) وناسداك (Nasdaq) اثنتين من أكبر البورصات على مستوى العالم مع أكبر كم من السيولة بالمقارنة مع باقي الأسواق الماليّة. وبالتالي، يُوفِّر هذا الأمر للمستثمرين إمكانيّة الوصول إلى مجموعة واسعة من الشركات المدرجة في البورصة، والقيام بشراء وبيع الأوراق الماليّة بسهولة، مما يُسهِّل الدخول والخروج من المراكز دون حدوث اضطرابات كبيرة في الأسعار.

اقرأ أيضًا: خطوات تأسيس شركة في الولايات المتحدة بمساعدة منصة Clemta

4. اقتصاد قائم على الابتكار

لعل أفضل ما يُميّز الاقتصاد الأمريكي هو احتضانه للأفكار الإبداعيّة والمُبتكرة. في الواقع، تُعد الولايات المتحدة موطنًا لعدد كبير من الشركات الناشئة ومؤسسات البحث وشركات التكنولوجيا التي تقود الابتكار في مُختلف المجالات مثل الذكاء الاصطناعي وحلول الطاقة المُتجددة وغيرها.

لذا، إذا كان لديك أفكار استثنائيّة وتريد أن تحولها إلى منتجات أو خدمات حقيقيّة على أرض الواقع، فلن تجد أفضل من السوق الأمريكي للقيام بذلك!

5. استقرار العملة

الدولار الأمريكي هو العملة الاحتياطيّة الأساسية في العالم، مما يضيف طبقة إضافية من الاستقرار للمُستثمرين. فقوّة الدولار تعني أنّ الاستثمارات في الولايات المتحدة أقل عرضة لتقلبات العملة مقارنة بالأسواق الأخرى التابعة للدول النامية. وبلغة الاستثمار، فإنّ هذا الاستقرار في قوّة العملة هو أفضل ما يُشجع المستثمرين على دخول الأسواق!

6. بيئة ضريبية مناسبة

في حين أنّ الحسابات الضريبيّة في الولايات المُتحدة قد تكون معقدة، إلا أنّ الولايات المتحدة تقدم العديد من الحوافز والتسهيلات المُختلفة التي يُمكن أن تفيد المستثمرين. على سبيل المثال، تقدم بعض الولايات شروطًا ومعاهدات ضريبيّة مع العديد من البلدان لتقليل العبء الضريبي على المستثمرين الأجانب. بالإضافة إلى ذلك، يُمكن للمستثمرين الاستفادة من الحسابات ذات المزايا الضريبية مثل 401(k)s و IRA، والتي تقدم تأجيلًا ضريبيًا أو نموًا معفيًا من الضرائب على الاستثمارات.

اقرأ أيضًا: الاستثمار في مصر | الدليل الشامل للمبتدئين

قوانين حماية المستثمرين في الولايات المُتحدة

تُعد الولايات المتحدة واحدة من أكثر بيئات الاستثمار تنظيمًا وسلامة من الناحية القانونية في العالم، حيث قامت بإنشاء العديد من الهيئات واللجان بهدف تحقيق الشفافيّة وحماية حقوق المستثمرين، وفيما يلي بعض الأمثلة على ذلك:

1. لجنة الأوراق الماليّة والبورصة (SEC)

قامت الحكومة الأمريكيّة في عام 1934 بإنشاء ما يُعرف بلجنة الأوراق الماليّة والبورصة (SEC)، وهي وكالة فيدرالية مُستقلة تهدف إلى حماية المستثمرين والحفاظ على أسواق عادلة ومنظمة، وتسهيل تكوين رأس المال. تلعب هذه اللجنة دورًا حيويًا في الإشراف على صناعة الأوراق المالية، والتي تشمل البورصات، والوسطاء، والتجار، ومستشاري الاستثمار، وصناديق الاستثمار المشتركة بهدف منع الاحتيال، والممارسات غير القانونيّة الأخرى التي قد تضر بالمستثمرين.

2. هيئة تنظيم الصناعة الماليّة (FINRA)

بالإضافة إلى هيئة الأوراق المالية والبورصات، تلعب هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) دورًا رئيسيًا في تنظيم شركات الوساطة وأسواق الصرف في الولايات المتحدة. بصفتها منظمة ذاتيّة التنظيم، تُشرف FINRA على أكثر من 3700 شركة وساطة و624000 ممثل أوراق مالية مسجل. باختصار، تتمثّل مهمتها في حماية المستثمرين من خلال ضمان نزاهة الأسواق المالية.

3. قانون ساربانس أوكسلي (SOX)

يُعد قانون ساربانس أوكسلي الذي تم وضعه عام 2002 ركيزة أخرى لنزاهة القوانين الاستثماريّة الأمريكيّة، حيث يهدف إلى حماية المستثمرين من الأنشطة الاحتياليّة التي قد تُمارس ضدهم من قبل بعض الشركات. للقيام بذلك، يفرض هذا القانون إصلاحات صارمة على الشركات لتحسين الإفصاحات المالية من جانبها ومنع التزوير والاحتيال المحاسبي.

4. قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك

في أعقاب الأزمة المالية في عام 2008، صدر قانون دود-فرانك لمنع الانهيارات الاقتصاديّة في المستقبل وحماية المستهلكين والمستثمرين. وقد جلب هذا التشريع الشامل تغييرات كبيرة في التنظيم المالي، بهدف الحد من المخاطر في النظام المالي.

أنشأ قانون دود-فرانك العديد من الوكالات الجديدة، مثل مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ومجلس مراقبة الاستقرار المالي (FSOC)، المكلفة بالإشراف على المؤسسات المالية وحماية المستهلكين. كما فرض القانون متطلبات أكثر صرامة على البنوك، وحد من قدرتها على الانخراط في أنشطة تجارية محفوفة بالمخاطر.

5. برامج حماية المستثمرين

لتوفير المزيد من الحماية للمستثمرين، قامت الولايات المتحدة بإنشاء مؤسسة حماية مُستثمري الأوراق المالية (SIPC) وهي مؤسسة غير ربحية توفر حماية محدودة لعملاء شركات الوساطة في حالة فشل الشركة. 

6. اللجوء إلى القضاء وحل النزاعات

يُوفِّر النظام القانوني في الولايات المتحدة آليات قوية للمستثمرين إذا اعتقدوا أنهم تعرضوا للظلم، حيث يُمكن للمستثمرين متابعة التقاضي في المحاكم أو حل النزاعات من خلال التحكيم والوساطة، والتي غالبًا ما تيسرها منظمات مثل FINRA التي تم ذكرها بالأعلى. وبفضل هذه القوانين التي تقف بجانب المُستثمرين الأجانب، فإنّ هذا يمنح شيئًا من الثقة لديهم للاستثمار في السوق الأمريكي.

اقرأ أيضًا: الاستثمار في سلطنة عمان | الدليل الشامل للمبتدئين

ما هي أفضل القطاعات للاستثمار في أمريكا؟

قبل البدء في الاستثمار، يبحث المستثمرون عن القطاعات الواعدة والتي لم تصل بعد لمرحلة التشبُّع الاستثماري لتكون هي وجهتهم الاستثماريّة. ومن خلال معرفة هذه القطاعات ودراستها، يتمكّن المستثمرون من تحديد مجالات النمو المحتملة وتقييم المخاطر المرتبطة بالصناعات المختلفة. فيما يلي، نستكشف بعض القطاعات الأكثر أهميّة في السوق الأمريكية ونسلط الضوء على الاتجاهات التي تؤثر على مسارها.

1. قطاع التكنولوجيا

يُعد قطاع التكنولوجيا العمود الفقري للابتكار في الولايات المتحدة والعالم، ويشمل كل شيء من البرمجيات والأجهزة إلى الاتصالات وأشباه الموصلات. ويتميّز هذا القطاع بنموه السريع ومستوياته العالية من البحث والتطوير والطرح المستمر للمنتجات والخدمات الجديدة. وفيما يلي أفضل الاتجاهات للاستثمار:

• الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

• الحوسبة السحابيّة

• الأمن السيبراني

• تقنية الجيل الخامس

2. قطاع الرعاية الصحية

يُعد قطاع الرعاية الصحيّة في الولايات المتحدة أحد أكبر القطاعات وأكثرها تعقيدًا في العالم، حيث يشمل الأدوية والتكنولوجيا الحيوية والأجهزة الطبية وخدمات الرعاية الصحية. مؤخرًا، أظهر القطاع مرونةً ونموًا، مدفوعًا بشيخوخة السكان، والتقدم في التكنولوجيا الطبيّة. وفيما يلي أفضل الاتجاهات للاستثمار:

• التكنولوجيا الحيويّة والطب الشخصي

• الطب عن بعد

• تكنولوجيا المعلومات في الرعاية الصحيّة

• الابتكار الصيدلاني

3. قطاع الخدمات المالية

يشمل قطاع الخدمات الماليّة البنوك وشركات التأمين وشركات الاستثمار وشركات العقارات، ويلعب دورًا حيويًا في الاقتصاد الأمريكي من خلال تسهيل تدفُّق رأس المال وتوفير الائتمان وإدارة المخاطر الماليّة. ويخضع هذا القطاع تحديدًا لتنظيم شديد، حيث تشرف مؤسسات مثل بنك الاحتياطي الفيدرالي ولجنة الأوراق الماليّة والبورصات على عملياته. وفيما يلي أفضل الاتجاهات للاستثمار في هذا القطاع:

• التكنولوجيا الماليّة

• التمويل المستدام

• العملات الرقميّة وتقنية البلوك تشين

4. قطاع الطاقة

يُعد قطاع الطاقة مكونًا أساسيًا في اقتصاد الولايات المتحدة، ويشمل النفط والغاز والطاقة المتجددة والمرافق، وهو قطاع مليء برأس المال وله تأثير كبير على الأسواق العالميّة. يخضع القطاع حاليًا للتحول مع تحول العالم نحو مصادر طاقة مُتجددة وأكثر استدامة، ولذلك فإنّ أفضل الاتجاهات للاستثمار في هذا القطاع هي:

• نمو الطاقة المتجددة

• حلول تخزين الطاقة

• مرونة النفط والغاز

• المركبات الكهربائيّة

اقرأ أيضًا: ما هي فرص الاستثمار الأجنبي في السعودية؟

5. قطاع السلع الاستهلاكيّة والتجزئة

يُعد قطاع السلع الاستهلاكيّة والتجزئة محركًا رئيسيًا للاقتصاد الأمريكي، حيث يغطي مجموعة واسعة من المنتجات، من الأغذية والمشروبات إلى الملابس والإلكترونيات. ويتميّز هذا القطاع بالمنافسة الشديدة وخصوصًا مع صعود التجارة الإلكترونيّة بشدّة. وفيما يلي أفضل الاتجاهات للاستثمار في هذا القطاع:

• التجارة الإلكترونية وتجارة التجزئة متعددة القنوات

• العلامات التجارية المُوجَّهة مباشرة إلى المستهلك (DTC)

6. قطاع العقارات

يُشكِّل قطاع العقارات في الولايات المتحدة جزءًا كبيرًا من الاقتصاد، ويشمل العقارات السكنيّة والتجاريّة والصناعية. غالبًا ما يُعتبر العقار استثمارًا مستقرًا، حيث يوفر الدخل من خلال الإيجارات وزيادة رأس المال المحتملة. وأفضل ما في الأمر أنّك لا تحتاج إلى شراء عقار بالكامل كاستثمار، ولكن يُمكنك شراء صناديق الاستثمار العقاري (REITs) التي تمنحك نسبة مُحددة في العقار اعتمادًا على كميّة المال المُستثمر.

7. القطاع الصناعي

يشمل القطاع الصناعي الشركات العاملة في مجال التصنيع والبناء والفضاء والدفاع والنقل والآلات. وكثيراً ما يُنظر إلى هذا القطاع باعتباره مقياساً للصحة الاقتصاديّة، حيث يستجيب بسرعة للتغيرات في الطلب الاستهلاكي والتجارة العالميّة وتطوير البنية الأساسية. ولذلك، فهو يُعد أحد أصعب القطاعات للاستثمار في الولايات المُتحدة ولكنّه بالطبع أكثرها ربحًا. 

اقرأ أيضًا: الاستثمار في الأردن | الدليل الشامل للمبتدئين

8. قطاع النقل والخدمات اللوجستيّة

يشمل قطاع النقل والخدمات اللوجستيّة الشركات المشاركة في نقل البضائع والأشخاص، مثل شركات الطيران وشركات الشحن والسكك الحديدية ومقدمي الخدمات اللوجستيّة. ويُعد هذا القطاع ضروريًا للتجارة العالميّة، ويرتبط أداؤه ارتباطًا وثيقًا بالظروف الاقتصاديّة والطلب الاستهلاكي.

9. قطاع المرافق

يشمل قطاع المرافق الشركات التي تقدم خدمات أساسيّة مثل الكهرباء والغاز الطبيعي والمياه وإدارة النفايات، ويُعد هذا القطاع أكثر قطاعات الاستثمار أمانًا في الولايات المُتحدة حيث يُعرف باستقراره، مما يجعله جذابًا للمستثمرين الذين لا يُفضلون المُخاطرة. وفيما يلي أفضل الاتجاهات للاستثمار في هذا القطاع:

• دمج الطاقة المتجددة

• تحديث الشبكة والشبكات الذكيّة

• كفاءة الطاقة والاستجابة للطلب

• إدارة المياه والنفايات

اقرأ أيضًا: كيف تبدأ الاستثمار في الذهب؟ | دليل المبتدئين الشامل

كيف تبدأ رحلتك الاستثماريّة في الولايات المُتحدة الأمريكيّة؟

عندما يتعلّق الأمر بالاستثمار في الولايات المتحدة، فهناك العديد من الخطوات القانونيّة التي يجب أن تضعها في الاعتبار لضمان الامتثال لقوانين ولوائح الولايات المتحدة. فيما يلي نبذة عن الخطوات القانونية المطلوبة:

1. تحديد وضعك القانوني

حدِّد أولًا ما إذا كنت مقيمًا دائمًا في الولايات المُتحدة أم غير مُقيم، حيث تؤثر حالة إقامتك على أنواع الاستثمارات التي يُمكنك القيام بها والتزاماتك الضريبية واللوائح التي يجب عليك اتباعها. إذا كنت غير مقيم، فستحتاج إلى رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN)، بينما سيستخدم المواطنون الأمريكيون والمقيمون الدائمون رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم (SSN).

وبالطبع ستحتاح إلى فيزا استثمار من النوع (EB-5) أو (E2) حتى تتمكّن من بدء رحلتك الاستثماريّة في الولايات المُتحدة!

2. البدء بتأسيس شركتك 

إذا كُنت تريد تأسيس شركة أو محل تجاري في الولايات المُتحدة، فيُمكنك اتّباع الخطوات التالية:

• حدّد الهيكل القانوني لشركتك، وهل هي شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة مُساهمة أو شركة ملكيّة فرديّة.

• اختر اسمًا فريدًا لشركتك يتوافق مع اللوائح الحكوميّة ولا تستخدمه بالفعل شركة أخرى.

• سجِّل عملك لدى الولاية التي تخطط للعمل بها، حيث يتضمّن هذا عادةً تقديم المستندات اللازمة إلى مكتب وزير الخارجية.

• قدم بطلب للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من مصلحة الضرائب الداخلية (IRS)، حيث يُستخدم هذا الرقم لأغراض ضريبيّة وهو مطلوب لتوظيف الموظفين وفتح حساب مصرفي تجاري.

• سجِّل لدى وكالة الإيرادات بالولاية للحصول على أي أرقام تعريف ضريبية ضروريّة للولاية ومعرفة متطلبات الضرائب بالولاية.

• احصل على تراخيص وتصاريح العمل والتي ستتوقّف على على موقعك وطبيعة عملك. يُمكنك استشارة السلطات المحليّة في الولاية التي ترغب في الاستثمار بها لمعرفة المتطلبات.

• افتح حسابًا مصرفيًا تجاريًا منفصلاً لإبقاء شؤونك المالية التجارية منفصلة عن شؤونك الماليّة الشخصيّة.

• قم بإنشاء أنظمة محاسبية ومالية لتتبع الدخل والنفقات والضرائب.

أما لشراء وبيع الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والأوراق المالية الأخرى، ستحتاج إلى فتح حساب وساطة مع وسيط مُرخَّص. وفي هذه الحالة من المُهم أن تتأكّد من أن شركة الوساطة مُسجَّلة لدى لجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC).

اقرأ أيضًا: قائمة بأهم المصطلحات الاقتصادية لإثراء مخزونك من المفردات

3. فهم طبيعة الالتزامات الضريبيّة في الولايات المتحدة

عندما تبيع استثمارًا بربح، فقد تخضع لضريبة مكاسب رأس المال والتي يعتمد مُعدلها على المدة التي احتفظت فيها بالأصل ومستوى دخلك. مع العلم أنّه يتم فرض ضريبة على الأرباح المؤهلة بمعدل أقل، بينما يتم فرض ضريبة على الأرباح غير المؤهلة كدخل عادي.

واعتمادًا على الولاية التي تستثمر فيها، قد يتعيّن عليك أيضًا دفع ضرائب الولاية على دخل الاستثمار الخاص بك.

4. الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال (AML)

نظرًا لأنّه يجب على المؤسسات المالية الأمريكية التحقق من هويتك عند فتح حساب، كن مستعدًا لتقديم معلومات الهوية والعنوان والمعلومات الشخصية الأخرى ضمن برنامج تحديد هوية العميل (CIP). بالإضافة إلى ذلك، سيتعيّن عليك الإبلاغ عن أي معاملات مشبوهة قد تكون مرتبطة بغسيل الأموال أو غيرها من الأنشطة غير القانونية للجنة تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR)

اقرأ أيضًا: طريقة تداول الأسهم للمبتدئين

دورة تعلُّم اللغة الإنجليزية للأعمال التجارية وريادة الأعمال تعرف على هذه الدورة المجانية عبر الإنترنت في اللغة الإنجليزية لريادة الأعمال تصفح الدورة الآن!

ختامًا، قدّمنا في هذا المقال ما تحتاج إلى معرفته عن مميزات السوق الأمريكي وأهم القطاعات الاستثماريّة وخيارات الاستثمار المختلفة والخطوات اللازمة للبدء. سواءً كنت ترغب في دخول سوق الأوراق الماليّة أو سوق العقارات أو استكشاف القطاعات الناشئة، فتذكّر دومًا أنّ فهم مبادئ الاستثمار الذكي هو المفتاح لاتخاذ قرارات مالية سليمة. 

لذلك، ننصحك بأخذ جولة في قسم ريادة الأعمال بمدوّنة تعلّم على موقع فرصة حتى تحصل على كل ما تحتاج إليه من معلومات فيما يتعلّق بالاستثمار والتجارة وريادة الأعمال. وتذكّر دومًا بأنّ الاستثمار رحلة وليس سباقًا، وعليك باستمرار أن تزود نفسك بالعلم اللازم أثناء هذه الرحلة حتى تحقق طموحاتك الماليّة في النهاية. وأخيرًا، لا تنس مشاركة هذا المقال مع أصدقائك لتعم الفائدة! 

اقرأ أيضًا: الاستثمار في السعودية | دليلك الشامل لكل ما تحتاجه

اقرأ أيضًا: 8 أسرار للنجاح للتداول في سوق العملات الأجنبية - الفوركس

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن العملات الرقمية

المصادر: doi.gov، sba.gov، investinginamerica